הלוואה בערבות המדינה לדירה חדשה

הלוואה בערבות מדינה יועדה במקור עבור עסקים שהתקשו להתרומם. המדינה, מתוך רצון לסייע בהתפתחותם, הציעה את האפשרות ללקיחת הלוואה בערבותה, תוך שהיא מתייחסת ליכולתם הכלכלית והעמידה בהחזרים בהחזרי הלווים. עם הזמן, התפתח התחום גם להענקת הלוואות בערבות מדינה לחסרי דיור אשר עונים על קריטריונים מסוימים לצורך סיוע במימון לרכישת דירה חדשה.

הלוואה בערבות מדינה עם תנאים מועדפים ניתנת דרך בנקים מורשים לצורך רכישת דירה למגורים או בנייה אחת כזאת. בקבלת הלוואה בערבות המדינה לדירה חדשה נדרשת המצאת מסמכים ואישורים שונים לצורך הוכחת עמידה בקריטריונים המעניקים זכאות לקבלת אותה. ההלוואה צמודה למדד בריבית קבועה, והיא ניתנת בתמורה לשעבוד נכס קיים, כלומר, בתמורה לשעבוד הדירה שנרכשת.

הלוואה בערבות מדינה דומה להלוואת משכנתא, אך לעומת זו אשר נחשבת להלוואה עם תנאי פירעון קשוחים יחסית, יש לה בערבות המדינה יתרונות, למשל לעניין עמלת פירעון מוקדם. אם נדבר על הלוואת משכנתא, במידה ותרצו לפרוע אותה בשלב מסוים ולהחזיר את כל הסכום בבת אחת, תאלצו לשלם תוספת ריבית – עמלת פירעון מוקדם – בשל הנזק שאתם גורמים לבנק עקב הפסד הריביות שמצטברות עם השנים.

ישנם קריטריונים שונים שמעניקים זכאות לקבלת הלוואה בערבות המדינה לדירה חדשה וכל אחד שעונה על הקריטריונים הללו זכאי לה. את הקריטריונים הללו קבע משרד הבינוי והשיכון, כך שלמעשה כמעט כל אזרח ישראלי שאין ברשותו דירה זכאי לקבל הלוואה בערבות המדינה לצורך סיוע ברכישת דירה למגורים או לצורך בניית דירה למגורים.

לאחר קבלת הזכאות, יש שלב נוסף שעוסק בקביעת הסכום המאושר. לא כל אדם שזכאי לקבל הלוואה בערבות המדינה זכאי למימון מלא של הדירה, הסכום נקבע על ידי הממשלה כאשר ישנה התייחסות ליכולת ההחזרים של הלווה בהתאם להכנסות הקבועות שלו, וכן קיימת התייחסות לסוג הנכס המשמש כבטחון עבור ההלוואה. בכל מקרה, ממליצים תמיד לבדוק את כל הנהלים והתנאים לפני תחילת כל הלוואה.

בהלוואה בערבות מדינה לא תאלצו לשלם תוספת ריבית כמו בבנק בגין פירעון מוקדם שלה. כדאי לדעת כי בשל העובדה כי היא אינה נחשבת להלוואה בנקאית, ניתן להלוות מהבנק סכום נוסף לצורך השלמת הסכום החסר. ההלוואות שונות לגמרי אז כדאי לבדוק מה עדיף לכם ולא בהכרח להגיע לבנק ישירות.